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住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いとメリットを解説

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住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いとメリットを解説

カテゴリ:住宅ローン

住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いとメリットを解説

夫婦でマイホームを購入する際、どちらか一方の収入だけでは十分な融資を受けられないケースがあるでしょう。
そのような状況に対応するため、多くの金融機関では夫婦の収入を合算できる住宅ローンを用意しています。
そこで今回は、住宅ローンの収入合算とは何か、ペアローンとの違いとメリットを解説します。

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住宅ローンの収入合算とは何か?

収入合算とは、夫婦の収入を合算して契約する住宅ローンで、連帯債務型と連帯保証型の2種類が存在します。
連帯債務型とは、夫婦のどちらかが主な債務者となり、もう片方が連帯債務者となる契約です。
夫婦が1つの住宅ローンを一緒に返済していくものになっており、条件を満たせば夫婦どちらも住宅ローン控除を利用できます。
一方、連帯保証型とは、夫婦のどちらかが債務者となり、もう片方が連帯保証人になる契約です。
基本的には債務者が返済していき、返済できなくなったときに連帯保証人が代わりに返済するイメージです。

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収入合算の住宅ローンとペアローンの違いとは?

収入合算とペアローンのもっとも大きな違いは、その契約の本数です。
収入合算の住宅ローンは夫婦で1つの契約となるのに対して、ペアローンは夫婦それぞれが契約者として、別々の契約をおこないます。
その際、夫は妻の契約の連帯保証人に、妻は夫の契約の連帯保証人になることが求められ、団体信用生命保険(団信)への加入もそれぞれ必要です。
ペアローンを組む場合、夫婦どちらも住宅ローン控除を利用できるため、節税にもつながります。

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収入合算で住宅ローンを組むメリット・デメリットとは?

収入合算で住宅ローンを組むメリットは、借り入れ額を増やせることです。
自分の年収だけでは十分な融資を受けられない場合でも、収入合算を利用すれば希望の金額まで借り入れできる可能性が高まります。
また、契約が1本となるため、印紙代や住宅ローンの事務手数料も1本分の契約にかかる金額だけで済みます。
一方、収入合算で住宅ローンを組むデメリットは、連帯保証型の収入合算を選択する場合、連帯保証人の方が住宅ローン控除と団信を利用できないことです。
債務者が返済できなくなり、連帯保証人も病気で死亡したなどの理由で返済できなくなったら、売却するしかなくなるでしょう。

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まとめ

収入合算による住宅ローンとは、夫婦の収入を合算して契約するもので、連帯債務型と連帯保証型の2種類が存在します。
借り入れ額を増やせるなどのメリットがありますが、連帯保証型だと連帯保証人は住宅ローン控除と団信を利用できないことには注意が必要です。
甲府・山梨全域の不動産探しならセンチュリー21NEXT STYLEがサポートいたします。
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