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住宅ローン控除とふるさと納税は併用できる?その方法と注意点をご紹介

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住宅ローン控除とふるさと納税は併用できる?その方法と注意点をご紹介

カテゴリ:節税・給付金

住宅ローン控除とふるさと納税は併用できる?その方法と注意点

「ふるさと納税」の利用者は、年々増加しています。
不動産の購入を検討していて、「住宅ローン控除」と「ふるさと納税」の併用を考えているという方も多いのではないでしょうか?
どちらも税金の控除に効果的な制度なので、可能であれば併用したいですよね。
そこで今回は、住宅ローン控除とふるさと納税を併用する方法や、併用する際の注意点についてご紹介していきます。

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住宅ローン控除とふるさと納税を併用する方法とは?

そもそも「住宅ローン控除」とは、住宅ローンを組んでからの10年、間住宅ローンの年末残高の1パーセントに相当する額を、所得税から控除するという制度のことです。
一方「ふるさと納税」とは、好きな自治体を選んで寄付をすると、そこから最低自己負担額の2,000円を除いた金額が、所得税や住民税から控除されるという制度です。
どちらも条件に応じた金額が所得税や住民税から控除される制度であり、併用するためになにか特別な方法があるというわけではありません。
たとえば住宅ローン控除を利用しても、所得税や住民税が控除しきれなかった場合などには、ふるさと納税を併用しておくとさらに控除を受けることができるので効果的です。
ただし、組み合わせや申請方法によっては控除される上限額に影響が出てしまうケースもあるので注意しましょう。

住宅ローン控除とふるさと納税を併用する際の注意点とは?

住宅ローン控除とふるさと納税を併用すると、控除内容に影響がでることがあるとお伝えしましたが、具体的には確定申告でふるさと納税の「寄付金税額控除申請」をした際のことです。
確定申告をおこなうと、ふるさと納税で寄付した金額は所得税から控除されることになります。
住宅ローン控除も同じく所得税から控除されるため、すでにふるさと納税の控除によって減額している所得税の場合、住宅ローン控除の恩恵を最大限に受けられない可能性があるのです。
住宅ローン控除は、所得税を控除したあとにまだ控除額が残っていた場合、さらに住民税からも控除することができます。
しかし、控除額には限度額があるため、満額の控除が受けられないこともあると理解しておきましょう。
一方、確定申告をおこなわずに「ワンストップ特例制度」を利用すると、ふるさと納税分は住民税からのみ控除されます。
そのため、併用した住宅ローン控除に影響が出ることはありません。
しかし、「ワンストップ特例制度」を利用するためには「確定申告が不要な所得者であること」「年間で5つ以上の自治体にふるさと納税していること」などいくつかの条件を満たしている必要があるので注意しましょう。
また、住宅ローンを組んだ年は確定申告をしなければ住宅ローン控除が受けられません。
そのため、1年目は「ワンストップ特例制度」が利用できないことも覚えておきましょう。

まとめ

注意点はいろいろとありますが、住宅ローン控除とふるさと納税をうまく併用すれば節税効果はより高くなります。
額面だけでなく、ふるさと納税の返礼品なども加味したうえで、あなたにとってお得な方法を探してみてくださいね。
私たちCENTURY21 NEXT STYLEは、甲府市を中心に幅広いエリアの物件を取り扱っております。
仲介以外にも様々なご要望にお応えいたしますので、お気軽にご相談ください。
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